根據(jù)萬事達卡國際組織相關數(shù)據(jù)顯示,目前大城市(以北京、上海、廣州為主)約30%的大學生擁有信用卡,58%的大學生認為需要信用卡服務并希望持有信用卡,且該比例還在不斷上漲。據(jù)此,筆者在福建省消費能力較高的福州、廈門、泉州地區(qū),向幾所重點高校在校大學生發(fā)出400份調(diào)查問卷,以期探析目前大學生信用卡消費情況及理財觀念,明晰問題的困境及解決出路。從回收的323份有效問卷中反映出的問題值得關注。
首先,大學生對信用卡使用收費情況了解甚少。被調(diào)查對象中只知道年費,對取現(xiàn)手續(xù)費、逾期未還款的滯納金及循環(huán)利息等收費項目不甚了解的占75%,66%的被調(diào)查者知道信用卡可以透支一定信用額度,32%對免息期有些許了解,對信用卡其他功能則知曉不多。第二,大學生信用卡消費呈無計劃狀態(tài)。近一半同學的日常支出處于無計劃狀態(tài),其中45%的人月支出無節(jié)余。信用卡使用,主要在購買衣服、交朋友及電子產(chǎn)品消費上。
調(diào)查顯示,大學生信用卡消費中還呈現(xiàn)出使用次數(shù)及消費數(shù)額日漸增加、消費趨勢呈現(xiàn)多元化等特征??上驳氖?,部分大學生逐漸開始有了理財規(guī)劃意識,近60%的被調(diào)查大學生表示希望能接受相關的理財培訓教育,以能合理消費。
由此,筆者以為,從校方教育角度衡量,應把理財知識融入課堂教學、社會實踐、校園文化等各個環(huán)節(jié),幫助大學生掌握信用卡消費的理財知識和技能,形成科學的信用卡消費觀。
首先,將科學的信用卡消費及理財教育融入日常思想政治教育中,幫助大學生改變過度消費的意識,提升理性消費能力,提倡在信用卡消費中力行節(jié)約、合理開銷,自覺抵制荒誕的享樂主義和從眾心理。
其次,構建聯(lián)合專業(yè)教師、理財專家、銀行及家庭多方的信用卡消費理財教育網(wǎng)絡。學校應組織相關方面的專業(yè)教師講授理財基礎常識,并結合學生的理財實際,增加一些在信用卡消費時如何科學理財有關的專題講座,對信用卡的基本功能、消費方式、收費內(nèi)容及增值服務等多方面進行詳實介紹。還可以聯(lián)合銀行開發(fā)面向大學生特殊群體的具有特定理財功能的信用卡。如可以設計電子記賬功能,由銀行提供專業(yè)人士指導相應的理財方式等。
再者,拓寬校園教育網(wǎng)絡的渠道,融合大學生喜聞樂見的形式進行信用卡消費教育。如發(fā)揮大學各社團的作用,組織開展信用卡消費及理財知識討論、知識競賽等。還可充分利用校園網(wǎng)、廣播電視臺、校報、宣傳欄等傳播媒介的傳播功能,開辟信用卡知識及消費理財規(guī)劃專欄,定期宣講相關知識,形成科學、合理、健康理財?shù)妮浾摲諊勾髮W生在潛移默化中接受理財教育。
那么大學生自己該如何培養(yǎng)理性的信用卡消費方式呢?筆者建議如下:
第一,認清自身消費情況,養(yǎng)成良好的消費習慣。哪些該消費?哪些可延后消費?哪些無需消費?大學生要對自身的消費形態(tài)有個基本認識,同時養(yǎng)成定期記賬習慣,明確每月花銷方向,從而控制自己的消費行為,減少不必要支出,做到較為合理的消費。
第二,學會進行適當?shù)男庞每ㄍ顿Y理財??沙浞掷脤W校理財資源,如通過向相關專業(yè)教師請教等方式,多方面了解信用卡的基本功能、消費方式、收費內(nèi)容及增值服務等,這對大學生大有裨益。如部分銀行有大學生信用卡異地存(還)款免費功能,外地學生可利用此功能減少父母存款手續(xù)費,省去資金匯劃費用。
第三,學會個人銀行信用體系的構建與完善。從中長遠考慮,大學生畢業(yè)后會面臨著投資、購房、購車等一系列實際問題,信貸消費將成為今后的主要選擇途徑,與其等畢業(yè)后再來增加自己的信用度,不如在未畢業(yè)前通過理性的信用卡消費累積自己的信用。
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第512期